Банківський рахунок в Іспанії потрібен майже для всього: зарплати, оренди, комунальних платежів, допомог і покупок. Ця сторінка пояснює, які документи потрібні, де відкрити рахунок безкоштовно, чим відрізняються основні банки та як працює популярна система переказів Bizum.
Умови, комісії й вимоги банки змінюють часто та по-різному між відділеннями. Перед відкриттям звіряйтеся з офіційним сайтом конкретного банку.
Зазвичай потрібні:
Важливо про TIE. У більшості регіонів для рахунку резидента банк просить саме TIE. Подекуди відділення відкриває рахунок і за паспортом + NIE — це залежить від банку й конкретного офісу. Якщо TIE ще немає, можна відкрити рахунок нерезидента (див. нижче).
Відкриття безкоштовне в Santander, BBVA, CaixaBank і Sabadell — зазвичай через онлайн-рахунки без комісій (за певних умов: онлайн-обслуговування, іноді — наявність зарплати nómina). Частина відділень просить покласти при відкритті невелику суму (≈30–50 €) для активації — її потім можна зняти; багато онлайн-рахунків відкривають з 0 €.
Увага: онлайн-рахунок = онлайн-обслуговування. Якщо ви відкриваєте безкоштовний онлайн-рахунок, то й усі питання доведеться вирішувати дистанційно (у застосунку, чаті чи по телефону) — прийти у відділення для обслуговування такого рахунку, як правило, не можна. Якщо вам важливо мати живе спілкування у відділенні, відкривайте звичайний рахунок (зазвичай із місячною комісією).
Рахунок «прив'язаний» до відділення. Більшість іспанських банків досі працюють так, що рахунок обслуговує те відділення, де ви його відкрили. Це додає складнощів при переїзді в інше місто: перенести рахунок в інше відділення часто важко або неможливо, тож на практиці простіше закрити старий рахунок і відкрити новий за новим місцем проживання.
Bizum — дуже популярна в Іспанії система миттєвих переказів за номером телефону: гроші зараховуються відразу. Нею ж оплачують покупки в багатьох магазинах і онлайн.
Графік відділень. Більшість відділень працюють лише до обіду — орієнтовно з 8:30 до 14:00–14:30, у другій половині дня та у вихідні зачинені. Крім того, для не клієнтів банку (готівкові операції без рахунку в цьому банку) часто діють окремі, вужчі години обслуговування — нерідко лише рано-вранці. Тож плануйте візит на ранок і, де можливо, із попереднім записом (cita previa).
Найбільший банк Іспанії та один із провідних у світі. Сайт і обслуговування — переважно іспанською (подекуди каталонською), тож онлайн-оформлення потребує знання мови. Для студентів і бізнесу є спеціальні рахунки; клієнти відзначають вигідні перекази й невисоку комісію за зняття готівки в чужих банкоматах.
За відгуками української спільноти, серед великих банків саме Santander найчастіше погоджується відкрити рахунок навіть із простроченим TIE або лише з документом A4 (підтвердженням подання заяви на тимчасовий захист), коли інші банки відмовляють. Практика залежить від відділення — остаточно уточнюйте на місці.
Santander має україномовну лінію підтримки: +34 917 67 90 08 — це єдиний великий банк із підтримкою українською. Перед дзвінком перевірте актуальність номера на офіційному сайті, бо контакти змінюються.
Теж один із найбільших банків. Має англомовну версію сайту й англомовну підтримку — зручно тим, хто не володіє іспанською. Рахунок можна почати відкривати онлайн, але документи зазвичай доносять у відділення. Є зручний мобільний застосунок.
BBVA підтримує перекази «з картки на картку»: знаючи номер вашої картки BBVA, кошти на неї можна надіслати з української картки (через застосунок українського банку — наприклад, Privat24 чи monobank). Це зручний спосіб поповнити іспанський рахунок без міжнародного переказу за IBAN. Комісію та ліміти на такий переказ установлює банк-відправник в Україні (під час воєнного стану діють обмеження на перекази за кордон).
Один із найпопулярніших банків серед іноземців: цілодобова підтримка й банкомати також англійською. Замість тризначного CVV на звороті картки код для онлайн-покупок видають через застосунок (безпечніше). Сильний онлайн-банкінг. Мінус — порівняно дорожче обслуговування рахунку.
Входить у «велику трійку» (після Santander і BBVA). Філії й банкомати — буквально «на кожному кроці». Має цифровий бренд imagin із безкоштовним рахунком (популярний серед молоді).
За відгуками, CaixaBank вважають одним із найлояльніших банків щодо іпотеки (hipoteca) — він частіше за інших схвалює заявки іноземців. Натомість умови (ставка, комісії) можуть бути не найвигіднішими, тож варто порівняти пропозиції кількох банків.
N26, Revolut, ING — онлайн-банки без відділень, із застосунком кількома мовами та низькими комісіями. Зручні як додатковий рахунок, але для зарплати чи держпослуг часто зручніший рахунок у класичному іспанському банку з IBAN формату ES.
Nickel — це не повноцінний банк, а платіжний сервіс (entidad de pago) групи BNP Paribas, зареєстрований у Banco de España. Рахунок відкривають не у відділенні, а в кіоску — у тютюнових крамницях (estancos) та лотерейних пунктах, що мають статус «Punto Nickel» (їх в Іспанії понад 2000). Оформлення займає кілька хвилин і потребує лише паспорта — приймають клієнтів будь-якого громадянства, без вимог до доходу й без TIE. Зручний варіант, поки ви ще не можете відкрити звичайний рахунок.
Ви отримуєте іспанський IBAN (ES) і дебетову картку Mastercard. На рахунок можна налаштувати автосписання (domiciliación) — комуналку, оренду, абонементи — а також отримувати перекази; карткою платять у магазинах і онлайн та знімають готівку. Базовий рахунок коштує близько €25/рік.
Це платіжний рахунок, а не банківський: немає кредитів, овердрафту чи відсотків, а кошти не покриває іспанський Фонд гарантування вкладів — їх зберігають на відокремлених рахунках. Для зарплати й повного набору послуг зручніший звичайний рахунок, але для щоденних платежів і покупок Nickel цілком підходить.
Вища освіта
Вища освіта в Іспанії для українців: університети, вступний іспит PAU (колишня Selectividad), структура Grado–Máster–Doctorado, вартість навчання за кредитами, стипендії та визнання (homologación) українських дипломів.
Податки
Як влаштована податкова система Іспанії — рівні податків, IRPF і декларація Renta, регіональні відмінності, IVA, місцеві податки та що важливо знати українцям.